La pandemia COVID-19 ha causato cambiamenti di lunga durata nell’economia globale e nel modo di gestire il denaro.
Migliaia di lavoratori hanno lasciato il posto di lavoro in quella che è stata soprannominata la ‘Great Resignation‘, mentre molti altri hanno abbracciato un orario di lavoro permanente a distanza o ibrido.
Tutti questi cambiamenti significano che potrebbe essere il momento giusto per rivalutare la propria situazione finanziaria. Questo è particolarmente importante per coloro che hanno avuto difficoltà negli ultimi anni e che hanno dovuto fare affidamento su misure di sostegno temporanee come i pagamenti degli incentivi o la sospensione dei pagamenti dei prestiti per sostenere il proprio bilancio.
La primavera sembra anche il momento ideale per rivalutare il proprio bilancio con l’avvicinarsi del giorno delle tasse. Ma gli esperti dicono che ogni momento è buono per rivedere il proprio piano di gestione del denaro.
La creazione di un budget è solo una parte della gestione del denaro e, se si parte da lì, si rischia di perdere informazioni fondamentali.
In questo articolo vedremo dunque cinque passi da compiere per gestire correttamente il proprio denaro.
- comprendere la propria situazione finanziaria attuale;
- stabilire le priorità personali e gli obiettivi finanziari;
- creare e rispettare un budget;
- creare un fondo di emergenza;
- estinguere i debiti.
Cinque consigli per gestire al meglio le proprie finanze
1. Capire la situazione finanziaria attuale
Prima di iniziare a gestire meglio il tuo denaro, è importante fare il punto sulla tua situazione attuale.
Il passo fondamentale per comprendere la tua situazione finanziaria attuale è registrare tutte le entrate e le uscite mensili regolari. Se questo sembra eccessivo, è possibile sfruttare numerose applicazioni che possono automatizzare il processo. Mint, PocketGuard e Simplifi di Quicken sono alcune delle applicazioni gratuite o a basso costo disponibili che possono sincronizzarsi con i conti finanziari e semplificare la suddivisione delle spese in categorie.
Se invece non ti senti a tuo agio nel collegare il tuo conto bancario a un’app, conserva le ricevute e gli scontrini per un mese per determinare dove viene speso il denaro oltre alle bollette più importanti come l’affitto, le utenze e il pagamento dei debiti. Potrebbe essere un campanello d’allarme rendersi conto di quanto si spende per articoli come i generi alimentari o le cene fuori casa.
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2. Stabilire le priorità personali e gli obiettivi finanziari
Una volta delineata la tua situazione finanziaria attuale, è il momento di stabilire se è in linea con i tuoi valori.
Nella vita non si ha un solo obiettivo, ma se ne hanno molteplici. Definire cosa si vuole ottenere con il proprio denaro può rendere molto più semplice il processo di creazione di un bilancio sostenibile.
Ad esempio, se i fine settimana da trascorrere con la famiglia sono una priorità, il pagamento di un servizio di pulizia può liberare tempo prezioso ed essere un uso intelligente del denaro. Tuttavia, potrebbe non avere altrettanto senso se i viaggi sono una priorità maggiore. In questo caso, il denaro speso per le pulizie potrebbe essere meglio speso per le vacanze.
Quando si fissano gli obiettivi finanziari, si può commettere l’errore di limitarsi. Non è necessario che si tratti di pagare il debito o di risparmiare per la pensione: gli obiettivi finanziari possono essere grandi o piccoli, dal risparmio per un acquisto modesto al lusso di una vacanza, e inserire obiettivi a breve termine può aiutare a mantenere la motivazione.
3. Creare e rispettare un budget
Scrivere un budget che indichi come verranno spese le entrate ogni mese può essere facile. Seguirlo, però, è spesso una sfida.
Le persone possono non avere l’autodisciplina necessaria per limitare gli acquisti d’impulso, oppure possono sentirsi troppo limitate dal dover pianificare le spese in anticipo.
Tuttavia, la ricompensa per chi si attiene a un budget è avere a disposizione contanti da spendere per le cose più importanti per te. Inoltre, sarà più facile seguire un budget scritto tenendo conto delle tue priorità e dei tuoi obiettivi.
Se scopri che non c’è abbastanza denaro per pagare tutto quello che vorresti, cerca un modo per ridurre le spese.
4. Creare un fondo di emergenza
Una parte del modo di gestire meglio il denaro consiste nel mettere da parte dei risparmi per eventi imprevisti come la perdita del lavoro, una malattia o la rottura di un’auto.
In altre parole, è necessario un fondo di emergenza.
Il modo migliore per creare questo fondo è includere i risparmi nel tuo budget. L’entità dei risparmi dipende da quanto denaro extra hai a disposizione, ma una regola comune è cercare di risparmiare ogni mese il 10% del tuo reddito per le emergenze, con l’obiettivo di raggiungere un importo pari a circa tre-sei mesi di spese tipiche.
Indipendentemente da quanto riesci a risparmiare, prova a farlo diventare un’abitudine.
5. Estinguere il debito
Il debito può ostacolare il raggiungimento degli obiettivi finanziari, ma estinguerlo è tutta un’altra cosa.
Poiché la maggior parte dei debiti matura interessi, diventare liberi dal debito può essere un processo lungo se si effettuano solo pagamenti minimi. Una strategia per accelerare il rimborso consiste nel concentrare il denaro extra su un solo debito.
Una volta estinto il debito, il suo pagamento viene trasferito su un altro debito e si continua a procedere in questo modo fino a quando tutti i debiti non sono stati estinti.
In alcuni casi, può essere utile consolidare le carte di credito ad alto interesse in un prestito o in una linea di credito a basso interesse. Tuttavia, il consolidamento dei debiti funziona solo se ci si impegna a vivere all’interno delle proprie possibilità. In caso contrario, potresti ritrovarti con un prestito di consolidamento del debito e un nuovo saldo della carta di credito.
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Conclusioni
In questo articolo abbiamo visto alcuni consigli pratici per gestire le proprie finanze al meglio. Seguendo questi passi e tenendo traccia di tutte le tue spese, piano piano riuscirai ad avere la situazione sotto controllo, raggiungendo il tuo obiettivo finale.
A presto!
💡Takeaways sulla gestione delle proprie finanze
- La pandemia COVID-19 ha causato cambiamenti significativi nell’economia globale e nel modo di gestire il denaro, dunque questo può essere il momento giusto per rivalutare la propria situazione finanziaria.
- È importante rivalutare il proprio bilancio e creare un piano di gestione del denaro, in particolare per coloro che hanno avuto difficoltà negli ultimi anni.
- La creazione di un budget è solo una parte della gestione del denaro, e può essere utile comprendere la propria situazione finanziaria attuale, stabilire priorità personali e obiettivi finanziari, creare e rispettare un budget, creare un fondo di emergenza, e estinguere i debiti.
- 1. Comprensione della propria situazione finanziaria attuale: questo aiuta a capire la propria situazione finanziaria attuale, il livello di entrate e di spese, e aiuta a pianificare il futuro.
- 2. Stabilire le priorità personali e gli obiettivi finanziari: ciò consente di stabilire le priorità e gli obiettivi finanziari, come l’acquisto di una casa, la creazione di un fondo pensione, ecc.
- 3. Creare e rispettare un budget: la creazione di un budget aiuta a pianificare le spese mensili e a rispettarle, garantendo che si raggiungano gli obiettivi finanziari stabiliti.
- 4. Creare un fondo di emergenza: un fondo di emergenza aiuta a far fronte alle spese impreviste, come le spese mediche o la perdita del lavoro.
- 5. Estinguere i debiti: è importante estinguere i debiti e ridurre l’indebitamento per migliorare la situazione finanziaria complessiva.
FAQ sulla gestione delle proprie finanze
Perché è importante rivalutare la propria situazione finanziaria?
La pandemia COVID-19 ha causato cambiamenti significativi nell’economia globale e nel modo di gestire il denaro, e può essere il momento giusto per rivalutare la propria situazione finanziaria. È importante rivalutare il proprio bilancio e creare un piano di gestione del denaro, in particolare per coloro che hanno avuto difficoltà negli ultimi anni.
Quali sono le fasi della gestione del denaro?
La gestione del denaro prevede diverse fasi, tra cui: la comprensione della propria situazione finanziaria attuale, la definizione delle priorità personali e degli obiettivi finanziari, la creazione e il rispetto di un budget, la creazione di un fondo di emergenza e la riduzione del debito.
Quali sono i passaggi per la creazione di un budget efficace?
I passaggi per la creazione di un budget efficace includono: comprendere la propria situazione finanziaria attuale, stabilire le priorità personali e gli obiettivi finanziari, creare una lista delle spese mensili, stabilire un limite di spesa per ogni categoria, verificare regolarmente il bilancio e apportare eventuali modifiche.
